02 夢想的生活方式和你的財富魔方

一、夢想生活的門檻有多高

根據(jù)上一章的內(nèi)容，我們大致把人生劃分為四個富于創(chuàng)造性、最有貢獻價值的時期。這四個時期相互依存層層遞進，有著密切的內(nèi)部關(guān)聯(lián)。如果前期的規(guī)劃和目標(biāo)奏效的話，那么后期的結(jié)果就是順理成章水到渠成。在老之將至的時候，你不需要任何人提醒就清楚地明了自己這一輩子在人群中的位置。如果你每一個階段都按照目標(biāo)實現(xiàn)了你的愿望，那么，你會有一種發(fā)自內(nèi)心的自豪和自信，一點都不必?fù)?dān)心你退休以后的人生。

我們經(jīng)常從報紙雜志上看到一些有關(guān)財富的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)十分有趣也十分無情地揭示出我們每個人所處的財富位置。一項統(tǒng)計表明，全世界50%的財富掌握在2%的人手里。大量的娛樂和八卦新聞都在描述，豪門的一個小小的名牌鑰匙包可能是窮人一個月的生活費；年輕的新富在幾年里創(chuàng)造了成千上萬人一輩子也創(chuàng)造不出來的財富；FaceBook創(chuàng)始人馬克·扎克伯格因公司上市而擁有的130億美金是一大船中等年薪收入的人工作一輩子所創(chuàng)造價值的總和。我們不會僅僅建議你把你的財富目標(biāo)定在擁有多少數(shù)目的金錢上，給你的有效建議除了合理地預(yù)算和積累保障你一生使用的財富，在自給自足的同時，亦能惠及子女和幫助社會上有需要的人，還兼顧到你的精神需求和心理健康，使你完善自我并享受溫馨舒適的幸福人生。

那么，人的一生需要多少錢呢？對這個問題大家都很有興趣，都很想知道一個確切的數(shù)字。但是，各個國家收入不同、文化不同，每個地區(qū)、每個人生活目標(biāo)、生活方式和消費風(fēng)格也各不相同，給這項統(tǒng)計帶來非常大的難度，眾口難調(diào)、尺度不一使估算人一輩子究竟需要多少錢簡直成為不可能的任務(wù)。即使如此，各國專家通常會以大眾的共同認(rèn)知取向，粗略地給出一個參照性的財富建議。

比如，從理財專家的面詢建議到報紙專欄和網(wǎng)絡(luò)文章，你都可以很方便地獲取人們心目中希望擁有的財富數(shù)值。在新加坡，如果你想擁有一個有質(zhì)量的人生，理財顧問通常建議你要儲備至少100萬新幣來應(yīng)付退休以后長達(dá)20～30年的生存期，這還不包括你應(yīng)當(dāng)已經(jīng)為自己準(zhǔn)備好了還完貸款的住房；美國的臨近退休的中產(chǎn)階層希望退休后可以拿到每月3 000～5 000美金以便到世界各地走一走；中國內(nèi)地的房地產(chǎn)價格升之后，網(wǎng)友們粗略計算出，一個家庭需要有2 000萬人民幣才能有一個高質(zhì)量的悠游人生；中國香港居民理想的“快樂年薪”是153萬港幣，全球各國理想中的“快樂年薪”平均是125萬港幣，約100萬人民幣。大致上，拉長補短，綜合美國、英國、德國、意大利、新加坡、中國香港、中國臺灣、韓國、日本和澳大利亞等國家和地區(qū)的生活水準(zhǔn)和生活素質(zhì)，大約概括如下：如果你想有一個快意人生，那么300萬美金可以作為一個粗略的標(biāo)準(zhǔn)。在這個標(biāo)準(zhǔn)下，300萬美金的生活方式可以如此形象地描述：

●擁有一套付清貸款的自住房產(chǎn)，通常是指有24小時安保和帶公共花園、泳池的公寓（非高端別墅）；

●可以供給不超過兩個子女的中等偏上但不屬于超級名牌的學(xué)校教育費；

●每年有2～4次的國外中等消費的度假（非頭等艙機票）；

●一輛或兩輛大眾型家庭轎車（非高端品牌）；

●銀行賬戶擁有不低于30萬美金的現(xiàn)金存款、有價證券或其他投資產(chǎn)品；

●擁有可以覆蓋終身的醫(yī)療和其他功能的保險；

●最好還要有每年可以持續(xù)入賬的能夠支持部分生活開銷的收入。