（二）從第一份薪水開始儲蓄

如果說在孩童時期家長教會他們不亂花錢的話，那么他們從成年以后的第一份薪水開始，就會每月定期定額地拿出一部分留作儲蓄。目前幾乎所有的銀行都有鼓勵工資儲蓄的定時定額儲蓄專用賬戶，你只需要在第一次開立賬戶的時候簽訂劃款日期和數(shù)額，以后在發(fā)薪水之后的限定日期里儲蓄部分將自動轉(zhuǎn)入定期賬戶。作為一種小小的鼓勵，這種賬戶的利息稍微高那么一點點，而作為提醒式的懲罰，如果動用了這個賬戶里的款項，你將損失當(dāng)月的利息。

一般地，理財顧問建議年輕人儲蓄的額度是薪水的10%左右，那些資歷、薪水等級高的人有時可以儲蓄高達(dá)薪水的50%。養(yǎng)成儲蓄的好處不言而喻，積谷防饑、未雨綢繆是一種目的，養(yǎng)成正向現(xiàn)金流的好處更是可以使你受益終身。無論如何，表面瀟灑的“月光族”都是短視的也是不負(fù)責(zé)任的，它會導(dǎo)致你在關(guān)鍵的時候后備無援。更不可取的是“超前消費”，除了房屋貸款、教育貸款等少數(shù)確因數(shù)額巨大需要負(fù)債消費的項目之外，沒有太多的事情必須讓你背著利息負(fù)債消費的。淪為“卡奴”的多是一些不理智又不懂消費的人。學(xué)一點財務(wù)知識，做聰明的消費者，分清資產(chǎn)和負(fù)債，這些對健康美好的人生實在是太重要了。壞習(xí)慣和好習(xí)慣應(yīng)該是涇渭分明的。杜絕月光和超前支出，是在為你自己負(fù)責(zé)任。

（三）復(fù)利

“錢滾錢，利生利”的規(guī)則和計算方式是因為有復(fù)利的存在。如果沒有復(fù)利的存在，這個生錢滾利的過程就不會那么快了。復(fù)利是個神奇的概念，是個充滿魔力的財富膨脹手段。如果有一筆錢并以足夠長的一段時間讓它繁殖的話，“滾”出來的數(shù)字可以大大超乎你的想象，可以大到無窮。所以，一定時期的錢滾錢、利生利，可以讓你在某個階段攢出一個像模像樣、心生欣喜的數(shù)額來。在一段時間的節(jié)儉和儲蓄之后，這筆錢會派上關(guān)鍵用場：結(jié)婚、買房，或者攻讀學(xué)位、出國旅游等等。儲蓄之后相對較大數(shù)目的收獲，會讓你有一種成就感和價值收獲。正是這種初始積累，恰恰成為許多人日后揚帆啟程的財富第一站，因為只有你手中有了資本，你才有資格去進(jìn)行資本的再生產(chǎn)——投資。

（四）增益渠道

綜上所述，當(dāng)你從小就養(yǎng)成儲蓄的好習(xí)慣，從第一份薪水開始定期定額儲蓄，然后經(jīng)過幾年時間享受復(fù)利，一個時期之后，你的手中就會握有一筆不太小的原始資本。你數(shù)年的辛苦努力創(chuàng)造的這第一筆財富，既可以為你解燃眉之急，比如支付新房的頭期，也可以變成你的一只“現(xiàn)金?！薄眠@筆錢作為投資的資本金投進(jìn)一個項目，讓錢繼續(xù)和加速地滾動起來，變成你的一個“錢生錢”的增益渠道。

通常在工作幾年之后，當(dāng)你手中有了一筆小小的儲蓄，很多人最先嘗試的基礎(chǔ)性大眾投資渠道是購買股票、基金和信托產(chǎn)品。這幾種大眾理財方式比較簡單和易于操作，流動性也非常好，如果遇到急需現(xiàn)錢的時候容易變現(xiàn)。股票容易買但是賺錢并不容易，“十個股民八個輸，一個平一個賺”，真正能從股票市場盈利并且留住盈利的比例歷來不高，但是它至少鍛煉了你對于基礎(chǔ)性投資產(chǎn)品的了解和操作，在這個過程中讓你逐步積累金融和財務(wù)知識并學(xué)習(xí)應(yīng)用，還會磨煉一下你的投資信心。這對于初涉投資領(lǐng)域的人是必要的也是有益的。

當(dāng)資金積累逐漸增大的時候，嘗試的增多和信心的增強(qiáng)會引導(dǎo)你步步追高，奔向更廣闊的投資領(lǐng)域，以獲得更大的投資收益。作為增益投資收入的另一個普遍性嘗試是和你生活息息相關(guān)的房產(chǎn)投資。無論作為自住還是轉(zhuǎn)手、出租，很多人在20’時期的后期就會有嘗試的機(jī)會，至少成家時自己的住處是要列入規(guī)劃日程的。什么時候買房？怎樣買房？在結(jié)婚前這些問題就會不斷地、越來越多地進(jìn)入你的生活議題。選址、比較銀行之間的貸款條件、衡量付款能力等，都很考驗?zāi)愕呐袛嗔?、投資眼光以及激發(fā)你未來若干年的拼搏動力。到目前為止，房產(chǎn)投資、開辦企業(yè)和股票投資依然是世界范圍富人致富的三個法寶。在很多國家房產(chǎn)是人們財富與投資的重頭戲，那是因為房子通常是生活的必需品和置辦的最大物件。除了企業(yè)主、專業(yè)財會人士和做項目投資的人，普通百姓一生需要處理的最大的金錢交易可能就是房產(chǎn)交易了。