今天的中國已站在全球信息化浪潮的前沿。信息技術(shù)成為推動經(jīng)濟(jì)和社會生活全方位變革的重要力量。生產(chǎn)和消費(fèi)被重構(gòu)，時間和空間被消融，虛擬和現(xiàn)實(shí)并行不悖。

支付是交易的終點(diǎn)、貨幣流動的起點(diǎn)，是最底層、最廣泛的金融活動。支付是透視經(jīng)濟(jì)社會變革的萬花筒，更是昭示經(jīng)濟(jì)社會變革的體溫計(jì)。信息技術(shù)將生產(chǎn)者和消費(fèi)者從繁冗漫長的手工作業(yè)中解放出來，創(chuàng)造了新的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，也給支付帶來重大變革。

銀行可缺席的電子支付

步入信息時代，自有分工而有交易、經(jīng)貨幣而廣交易以來，一向看得見、摸得著的支付行為悄然蛻去了“一手交錢，一手交貨”的形態(tài)。不知從什么時候開始，人們習(xí)慣了出門不帶錢包，只需帶一個內(nèi)置了幾張卡的手機(jī)錢包；購物不走、不站、不上銀行取錢，只需坐著看看網(wǎng)頁點(diǎn)一點(diǎn)；企業(yè)收付款不用跑銀行辦支票、匯票，只需上網(wǎng)完成幾個支付操作；農(nóng)民賣貨不必?fù)?dān)心被賒賬拖欠，只需拿個手持POS機(jī)或手機(jī)按一按。

在這場蛻變中，銀行并不是唯一的弄潮者。

在現(xiàn)金占絕對主導(dǎo)的前印刷時代，支付向大型商業(yè)銀行集中。在16世紀(jì)，即使在安特衛(wèi)普這樣有著驚人數(shù)量的貨幣交易的城市中，要想在定期匯票交易外搞到一大筆款項(xiàng)幾乎是不可能的。商人手中必須籌措大量現(xiàn)金以備交易支付和收取，當(dāng)資金回籠后他還必須懂得怎樣有效及時地投資這筆大數(shù)額的現(xiàn)金。在大型商業(yè)銀行里集中進(jìn)行支付及金融交易使商人從賺錢和投資的周期性限制中解脫出來。既然商人和生意伙伴使用同一家銀行，把交易款項(xiàng)從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶，資產(chǎn)和債務(wù)就徹底平衡了。這樣，生意人和銀行都只需預(yù)備比以前需要留在手里少得多的現(xiàn)金就可以了。

銀行以支票替代現(xiàn)金，減少交易支付所需的現(xiàn)金，從而降低了交易成本?，F(xiàn)代商業(yè)銀行以經(jīng)營存款業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)形成經(jīng)典的存貸匯業(yè)務(wù)框架，在經(jīng)濟(jì)交易中扮演了不可或缺的金融媒介角色。

現(xiàn)代支付體系的創(chuàng)新主要體現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)在支付領(lǐng)域的應(yīng)用。電子信息技術(shù)的出現(xiàn)，產(chǎn)生了基于信息技術(shù)網(wǎng)絡(luò)的新支付工具、新支付系統(tǒng)應(yīng)用，更催生了不同于傳統(tǒng)交易的電子交易方式。