商業(yè)預付卡機構(gòu)繼續(xù)走過去的發(fā)展道路不具有可持續(xù)性。部分機構(gòu)已經(jīng)意識到通過客戶數(shù)據(jù)挖掘提供增值服務是下一步發(fā)展的方向，部分機構(gòu)向多手段支付服務發(fā)展。例如，海航易生2011年獲得的支付牌照就涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)支付等類別。

公共服務預付卡機構(gòu)的尷尬處境

公共服務預付卡機構(gòu)不同于商業(yè)預付卡機構(gòu)，其服務對象是市民，基本定位是發(fā)行為市民辦理個人社會事務和享受公共服務的IC卡（多功能智能卡）。其預付卡具有城市公共服務的信息存儲、信息查詢、交易支付等基本功能。中國現(xiàn)有42個百萬人口以上的大城市,其中500萬人口以上的大城市有88個。把城市公共服務預付卡作為智慧城市應用和城市公共服務輸送的終端接口，應具有較大發(fā)展空間。

目前，獲中國人民銀行發(fā)放牌照的機構(gòu)中，已有南京、杭州、無錫市民卡公司，北京、天津、重慶、武漢的市政交通一卡通公司，以及上海交通一卡通、上海付費通公司等一批公共服務預付卡機構(gòu)。這類機構(gòu)更多涉及民生支付，是體現(xiàn)服務型政府的民心工程。

其中大部分機構(gòu)主要從事公交IC卡票務結(jié)算中心或公用事業(yè)收費結(jié)算，以及在此基礎上延伸出的小額消費領域及相關(guān)增值業(yè)務。南京市民卡提供“行食購游”全方位的城市服務，應用范圍包括公交、地鐵、加油、停車、汽車租賃、駕校培訓、車輛保險、洗車、車輛俱樂部等全領域的公共服務，以及社保、藥店、景點門票、餐飲、超市等。政府通過市民卡共享數(shù)據(jù)庫和市民卡綜合服務平臺的建立，打破信息孤島，推動電子政務的發(fā)展，并推動政府公共服務的發(fā)展，實現(xiàn)最少的投入和最好的服務。

但不少公共服務預付卡機構(gòu)缺少商業(yè)模式運作。個別城市交通卡運作較為成熟，而市民卡仍普遍停留于概念，實際上預付卡應用性和覆蓋面遠不夠便民、利民。例如，南京市民卡開通了4大領域16項服務，但各類商戶總共不足百家。公共服務預付卡機構(gòu)的發(fā)展也難以突破行政條塊和區(qū)劃限制。2012年中國公交一卡通已發(fā)行了1.8億張，但要打通跨城市間公交支付，仍面臨不少行政壁壘。

而除了醫(yī)保、交通支付領域行政壁壘較堅實難以擠入，其他領域都已逐步被市場化的第三方支付機構(gòu)攻占。支付寶在不少城市就已經(jīng)替代了上海付費通這樣的公用事業(yè)繳費賬戶。此外，手機支付的發(fā)展，也對未來是否還需要實體卡介質(zhì)的公共服務預付卡提出了疑問。如果進一步打破行政壟斷，把城市公共服務的支付服務領域開放給競爭力極強的市場化的第三方支付機構(gòu)，現(xiàn)有公共服務預付卡機構(gòu)將會完全被替代。