互聯(lián)網第三方支付機構：金融領域的“鯰魚”、移動支付領域的“飛人”

互聯(lián)網第三方支付機構營利主要來自兩部分。一是支付服務收費，包括向商戶提供網關支付的收費，即新商戶接入時的開通手續(xù)費、每筆交易的手續(xù)費等。一般從商戶收款中按比例提取傭金，再與銀行進行分賬。二是金融服務收費，包括向客戶提供保理、信用支付的管理費，基金、保險、機票等產品零售的管理費。

互聯(lián)網通行的免費模式給創(chuàng)新型第三方支付機構的營利模式打下烙印。為了爭取用戶和流量，機構之間競相降低甚至免收支付服務費。2000年，中國互聯(lián)網支付剛起步時，商戶與第三方支付機構之間除了年費之外的利潤分成大致在1%~2%。2004~2007年，淘寶和支付寶與eBay和PayPal在中國市場展開激烈的用戶大戰(zhàn)。因淘寶免費，在2005年，eBay被迫下調了手續(xù)費。而每個在線支付企業(yè)至少要付給銀行0.8%的手續(xù)費，對用戶零手續(xù)費就等于賠錢。2005年以后，第三方支付機構不僅免收年費，還把分成比例降到1%以下。有的機構不惜倒貼錢也要搶到更多用戶及市場份額。

免費是互聯(lián)網支付服務競爭最基本的武器，但圍繞爭奪互聯(lián)網用戶的惡性競爭極大地損害了互聯(lián)網第三方支付機構的營利能力。阿里巴巴B2B在上市前很早也一直為淘寶和支付寶輸血。盛付通自身不賺錢，靠盛大集團公司補貼支付服務運營成本。

這種“免費賺吆喝”式的互聯(lián)網支付營利模式困境，成為倒逼支付及其延伸服務創(chuàng)新的的巨大動力。

互聯(lián)網第三方支付機構不斷融合線上和線下支付手段，不斷拓展支付的應用場景。匯付天下、快錢打通了互聯(lián)網支付、POS機收單、移動支付等各種支付途徑。面向小型商戶和二三線城市，快錢開發(fā)了“快刷”刷卡器，匯付天下開發(fā)了“紅POS”。支付寶在線上打通了購物、娛樂、民生支付等絕大部分的應用場景，并推出了無須硬件的支付寶手機客戶端，讓用戶可以在手機上通過轉賬到銀行卡的服務直接將資金轉到家人或朋友的銀行卡上。支付寶也開始進入線下支付市場，意欲利用智能手機掃描條碼支付，為微型商戶（如便利店小商鋪等）提供收銀服務。

互聯(lián)網用戶不斷增長的一站式服務需求，更刺激了互聯(lián)網第三方支付機構“通吃”支付服務和金融服務。互聯(lián)網第三方支付機構這些“鯰魚”紛紛擠入長期以來由國企壟斷、相對封閉的金融領域。