以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法滿足大量的小額社會性借款需求，存款利率管制的現(xiàn)狀無法滿足存款人更高的利息收益需求，錢多和錢少并存是我國社會經(jīng)濟(jì)活動中一個比較突出的問題。一方面是大量資金無處可去，只能獲得遠(yuǎn)低于通貨膨脹的存款利息；另一方面則是大量的個人和小微企業(yè)缺錢，以極高的利率到處借錢。這為我國P2P借貸行業(yè)的繁榮奠定了廣闊的市場基礎(chǔ)?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)安全技術(shù)不僅使隱私保護(hù)和交易支付順利進(jìn)行，金融產(chǎn)品的定價也不再是中介機構(gòu)的特權(quán)，為P2P借貸行業(yè)的發(fā)展提供了技術(shù)支持。

P2P借貸模式提供了新的融資渠道，緩解了小微企業(yè)貸款難的困局，盤活了民間資本，填補了正規(guī)金融服務(wù)的空缺，促進(jìn)了民間借貸的繁榮，是互聯(lián)網(wǎng)改變金融的重要體現(xiàn)。我國應(yīng)當(dāng)創(chuàng)造良好的環(huán)境和條件，保護(hù)和鼓勵理念正確、經(jīng)營規(guī)范的P2P借貸公司的發(fā)展，也必須正視已經(jīng)暴露出來的諸多問題。

對于P2P借貸公司來說，沒有征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)，平臺的線上數(shù)據(jù)又不足以作為借款人信用審核的依據(jù)，導(dǎo)致計算機技術(shù)在審核中的地位被大大降低。線下審貸環(huán)節(jié)增加，不僅導(dǎo)致時間和人力成本的增長，也造成了目標(biāo)客戶和風(fēng)控體系的差別，弱化了P2P借貸公司的平臺作用，同時造成所謂的線上線下平臺概念之爭，異化了互聯(lián)網(wǎng)金融的實質(zhì)。另外，在第三方平臺開設(shè)的用于資金清結(jié)算的中間賬戶資金歸P2P借貸平臺所有，資金可被平臺獨立支配，加大了投資者的風(fēng)險。

“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)準(zhǔn)則、無監(jiān)管機構(gòu)”的放任自流狀態(tài)則是P2P借貸行業(yè)亂象叢生的重要原因。《中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書（2013）》中的數(shù)據(jù)顯示，P2P借貸公司的注冊資金從100萬元到5 000萬元不等，而根據(jù)最新的新聞報道，10萬元即可開辦一家P2P借貸公司，各種民間借貸也以P2P的形式改頭換面出現(xiàn)。良莠不齊、急功近利的P2P借貸公司，在缺乏最基礎(chǔ)的風(fēng)險控制手段與措施的情況下，不僅紛紛改變了平臺只提供服務(wù)不介入交易的初衷，而且對投資者許以高額的收益回報，分拆標(biāo)的、分拆期限、短錢長用，甚至個別機構(gòu)和個人打著互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P的旗號違法違規(guī)，隱含了非法集資、金融詐騙等風(fēng)險。據(jù)媒體報道，2013年7月，重慶5家P2P借貸公司被整肅。

2013年 8月13日，“中國互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會”成立，首批發(fā)起單位共有25家，包括銀行、證券公司、保險、電商和互聯(lián)網(wǎng)金融公司等各類企業(yè)。繼銀監(jiān)會、央行先后針對網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)召開專題座談會后，“一行三會”等多部委組成的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組已于2013年8月1日赴滬浙調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)金融。此次實體考察式的專題調(diào)研被認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以來的最大規(guī)模的政府調(diào)研。8月26日，中國小額信貸聯(lián)盟在北京正式對外發(fā)布了《個人對個人（P2P）小額信貸信息咨詢服務(wù)機構(gòu)行業(yè)自律公約》，以促進(jìn)P2P行業(yè)的陽光化、規(guī)范化發(fā)展。目前，已有50多家P2P機構(gòu)簽署了自律公約。