無運營能力

無結(jié)賬服務(wù)簡易保險事業(yè)?不需要?都市不需要

在人口少的地方，如農(nóng)會、漁會具有類似的功能?無保險商品能力（因為保險金額很?。?/p>

無顧客（地方顧客會以高齡者為中心）BBTResearchInstitute問題的核心在于郵政儲蓄是不是有能力開發(fā)好的商品。

郵政儲蓄既沒有運營能力也沒有集資能力

其中最嚴(yán)重的問題在于郵政儲蓄事業(yè)。執(zhí)政者不知何故，好像從很早以前就把郵政儲蓄事業(yè)當(dāng)做國營銀行，所以認(rèn)為民營化后一定可以更有效率。

但是真的可以把郵政儲蓄當(dāng)做國營銀行嗎？銀行必須具備三項功能：集資、利用所籌集到的資金、提供顧客結(jié)算服務(wù)。

郵政儲蓄因為擁有定期存款等長期產(chǎn)品類型及2300萬億日元的客戶存款，所以被認(rèn)為擁有競爭力。但是，這應(yīng)該只是幻想吧！人們之所以會有這個幻想，是因為當(dāng)其他的銀行或許會倒閉的時候，人們認(rèn)為由國家經(jīng)營的銀行，應(yīng)該不至于倒閉，所以才將錢存進(jìn)郵局，而且郵局現(xiàn)在的利息真的沒有一點吸引力。

更何況經(jīng)濟(jì)財政咨詢委員會已經(jīng)決定，郵政儲蓄事業(yè)民營化之后，政府不再提供任何保證，所以如果郵政儲蓄要募集新的資金，就其舊有的產(chǎn)品而言，吸引力真是太小了。說得更嚴(yán)重些，原本的客戶存款還可能會大量流失。問題的核心在于郵政儲蓄是不是有能力開發(fā)好的商品。

另外，資金運用的問題也很嚴(yán)重，沒有一個金融機(jī)構(gòu)有能力運用郵政儲蓄的2300萬億日元存款。事實上，經(jīng)濟(jì)財政咨詢委員會也認(rèn)為郵政儲蓄如果要募集新的存款，最多也只能募集到50萬億日元，所以采納大家的意見，要好好想想如何運用這些錢。

雖然50萬億日元并不算多，只相當(dāng)于一個日本城市銀行的規(guī)模。但是郵政儲蓄真的有能力運用這些錢嗎？之前他們一貫的做法是把錢放入財務(wù)省理財局購買國債，并沒有運營資金的負(fù)責(zé)單位。如果郵政儲蓄要以自己的能力運用這50萬億日元，必須有法人營業(yè)部、審查部，合計約1萬名專業(yè)人員。城市銀行就因為這項機(jī)能太弱，才讓不良債權(quán)堆積如山。所以如果郵政儲蓄事業(yè)要民營化的話，必須擁有比城市銀行更強(qiáng)的運營能力。

更糟糕的是，就算郵政儲蓄想運用這筆資金，現(xiàn)在的日本也沒有這種需求。從現(xiàn)在的日本經(jīng)濟(jì)資金需求來看，郵政儲蓄能夠貸給優(yōu)良企業(yè)的總金額最多也只有10萬億日元。而且郵政儲蓄還必須降低利息，和一般的城市銀行搶顧客，才能達(dá)到這個業(yè)績。