白領(lǐng)精英，一般衣領(lǐng)潔白、收入高、福利好，是令人羨慕的職業(yè)。但令人羨慕的白領(lǐng)也有自己的苦惱，有很多白領(lǐng)階層有向“白領(lǐng)”發(fā)展的趨向，每月剛發(fā)完薪水，還完房貸及信用卡，添置些衣物，和同事朋友瀟灑一回，一番沖動之后發(fā)現(xiàn)這個(gè)月的工資又“白領(lǐng)”了。為什么讓人艷羨的白領(lǐng)精英會淪落到如此地步呢？因?yàn)檫@些白領(lǐng)的財(cái)務(wù)處于亞健康狀態(tài)，他們之前沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)自己家庭存在的財(cái)務(wù)隱患，日積月累易造成危機(jī)的爆發(fā)。

常見的財(cái)務(wù)隱患

某專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)近期對其進(jìn)行理財(cái)體檢的白領(lǐng)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)白領(lǐng)常見的財(cái)務(wù)隱患有以下幾類：

1.消費(fèi)不健康

數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)不健康的白領(lǐng)占比70%。其表現(xiàn)就是通常所說的“月光”，如果一個(gè)家庭的消費(fèi)支出過多，就沒有更多的資金用于投資，將不能實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的有效增值。這些白領(lǐng)最好將每月的費(fèi)用分為基本生活開銷、必要生活費(fèi)用和額外生活費(fèi)用三個(gè)項(xiàng)目。養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，這樣有助于理順家庭的財(cái)務(wù)開支，減少不必要的開銷，做到節(jié)流，以積累更多的資金用于資產(chǎn)增值。消費(fèi)不健康的另一種表現(xiàn)是過度節(jié)約消費(fèi)支出，影響生活幸福，這也是不可取的。

2.流動性不健康

數(shù)據(jù)顯示，流動性不健康的白領(lǐng)占79%。其中流動性過剩的占42%，許多白領(lǐng)擔(dān)心遇到突發(fā)事件，從而備了許多的準(zhǔn)備金，導(dǎo)致過多的資金閑置，不利于資產(chǎn)增值。流動性不足的占37%，這些白領(lǐng)階層，危機(jī)防范意識不強(qiáng)，手里留的資金不夠，容易導(dǎo)致突發(fā)事故時(shí)手足無措。

3.家庭保障不健康

數(shù)據(jù)顯示，家庭保障不健康的白領(lǐng)占85%。家庭保障不足是家庭理財(cái)?shù)某Ｒ娬`區(qū)之一，很多年輕人認(rèn)為自己年輕，身體健康不需要保險(xiǎn)。其實(shí)，保險(xiǎn)防損防災(zāi)的功能是任何理財(cái)產(chǎn)品無法取代的。年輕人應(yīng)為父母考慮一下，父母辛苦養(yǎng)你長大，你的離去或染上重疾將給父母造成精神及家庭財(cái)務(wù)的重大負(fù)擔(dān)，所以應(yīng)該購買一定的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)及定期壽險(xiǎn)。另外，年輕時(shí)候買保險(xiǎn)還有一大好處，就是保費(fèi)更低，更合算。

4.收入構(gòu)成過于單一

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，有57%的白領(lǐng)階層此項(xiàng)診斷不達(dá)標(biāo)。這類人收入構(gòu)成過于單一，一旦該項(xiàng)收入中斷，家庭會因?yàn)闆]有資金來源陷入癱瘓狀態(tài)。

5.獲取投資收益能力不足

獲取投資收益的目的即是達(dá)到家庭財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)自由的概念是指，即使不去工作，只靠投資就可以應(yīng)付日常支出。數(shù)據(jù)顯示，有94%的白領(lǐng)家庭此項(xiàng)診斷不健康，亟需通過專業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)自由。

如何發(fā)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)隱患

當(dāng)今青年人的家庭財(cái)務(wù)存在諸多隱患，如何才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)？據(jù)筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有些第三方理財(cái)公司開發(fā)了專門的理財(cái)體檢系統(tǒng)，投資者可以通過在線填寫家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，自助完成對家庭財(cái)務(wù)隱患的診斷。

白領(lǐng)精英一般何時(shí)需要進(jìn)行理財(cái)體檢？專家建議一般3～6個(gè)月需要對自己的家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行一次診斷。另外，當(dāng)家庭財(cái)務(wù)出現(xiàn)重大變化時(shí)，比如：買房、買車等大額支出或獎金收入、項(xiàng)目分成等大額收入，這時(shí)也需要對家庭財(cái)務(wù)重新進(jìn)行一次理財(cái)體檢。

如何解決家庭財(cái)務(wù)隱患

通過理財(cái)體檢發(fā)現(xiàn)家庭存在的主要財(cái)務(wù)隱患涉及消費(fèi)、收入、保險(xiǎn)、儲蓄、投資等方面。如何有效解決這些隱患？