首先應(yīng)從“節(jié)流開源、強制儲蓄”開始。節(jié)流需要從記賬做起，將每個月的開支明細(xì)記錄下來，分析哪些用得不合理，可以改進省錢。要做到開源，應(yīng)先給自己充電，只有不斷地提高自己的知識水平與專業(yè)能力，才可能獲得晉升的機會，擴大財富來源。強制儲蓄，可以有效積累財富，越早開始，就越容易提早幫自己累積到一筆資產(chǎn)。另外，基金的定期定投也是一種不錯的選擇。

我們可以強烈地感受到理財規(guī)劃對于人生的重要性，因為這樣的家庭財務(wù)危機完全可以通過合理的理財方式來避免。現(xiàn)在越來越多的人已開始關(guān)注理財。然而在實際生活中，大多數(shù)人對于理財還是比較盲目的，這包括平時收入尚可的白領(lǐng)一族。

誤區(qū)一：糊涂生活

在發(fā)達國家，銀發(fā)生活是指一些有錢的老人，盡情地環(huán)游世界，過著他們想要的生活。而在中國，有許多白領(lǐng)一族年輕時不懂理財，退休后卻用著他們畢生賺來的養(yǎng)老金在股市中搏殺，結(jié)果資產(chǎn)大大縮水，隨后也就糊里糊涂地生活，生活質(zhì)量大打折扣。

因此，對于白領(lǐng)一族的你而言，當(dāng)拿著別人羨慕的收入，你有沒有想過，有一天或許會面臨失業(yè)，上半輩子賺來的錢是否足以養(yǎng)老的問題？當(dāng)突發(fā)事件突然來臨時，糊涂的人往往會陷入困境。建議：規(guī)劃人生理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須設(shè)定理財目標(biāo)，然后請專業(yè)理財師按照你目前的資產(chǎn)狀況、收入水平、家庭情況及社會發(fā)展等諸多因素來確定合理的理財與生活方式。這其中包括教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。只有這樣，才可以保證整個人生穩(wěn)定的生活質(zhì)量，老而無憂。

誤區(qū)二：透支健康

坦白地說，現(xiàn)在有很多人是在今天用健康換金錢，明天用錢買健康。在日趨激烈的競爭環(huán)境中，越來越多的白領(lǐng)階層面臨著工作的壓力，小病拖著不看，不斷透支身體，以致生大病后收入受損，引發(fā)財務(wù)困難。建議：投資健康。健康亦是一種投資，鍛煉、必要的營養(yǎng)補充與勞逸結(jié)合構(gòu)成健康投資的三要素。上例中的男主人公后來曾說過這樣一段話：適度的休息是為了明天更好地工作與生活，千萬不要透支體力與生命。

誤區(qū)三：保險障礙

前幾年，在保險市場迅速發(fā)展時期，出現(xiàn)了許多保險代理人。由于代理人隊伍素質(zhì)的良莠不齊，使得許多市民對上門推銷保險者嗤之以鼻，由此也產(chǎn)生了兩種極端的保險障礙：要么一概不買；要么照單全收。在上述案例中，或許有人會說，由于主人公缺乏保險意識才會有這樣的后果。但回答是否定的，他倆都買了保險（養(yǎng)老保險），問題是沒有買合適的保險產(chǎn)品（如重大疾病保險）。建議：有效保險。保險的目的歸根到底是將自身的風(fēng)險進行轉(zhuǎn)嫁，保險的缺口通常是不能工作時所需資金與現(xiàn)有個人資產(chǎn)之間的差額。因此在購買保險時，應(yīng)充分認(rèn)識自己或家庭的最大風(fēng)險是什么？如果您是一名教師，單位離家很近，很少出差，那么航空意外險顯然是不合適的。

購買保險時，在認(rèn)清風(fēng)險的同時，還需要考慮保險支出占家庭收入的比重，保險費一般以不超過家庭總收入的15%為宜；保險金額根據(jù)具體情況而定，家庭收入穩(wěn)定的，保障額一般可控制在年薪的6～7倍。

誤區(qū)四：過度投資

近幾年來，全國各地房產(chǎn)市場非常紅火，造就了不少富翁。在財富效應(yīng)的驅(qū)動下，有些投資者開始舉債投資，購買多套房子以期增值，于是出現(xiàn)了許多“負(fù)翁”。但日本、香港房產(chǎn)泡沫的歷史教訓(xùn)告訴我們：超負(fù)荷的過度投資，往往是財務(wù)危機的罪魁禍?zhǔn)?。建議：控制債務(wù)。用明天的錢，圓今天的夢固然很好，但要有個度。一般而言，家庭債務(wù)的合理比例應(yīng)控制在家庭總收入的50%之內(nèi)，否則，一旦市場波動或家庭發(fā)生意外的話，其破產(chǎn)的可能性也將增大。

誤區(qū)五：單一投資

如今，市場上的理財產(chǎn)品名目繁多，一些市民聽到預(yù)期高收益率的產(chǎn)品，便一哄而上爭相購買，卻沒有關(guān)注它的風(fēng)險。遇到市場變化，如股市不好，則馬上談基（基金）色變。于是總有人在問，現(xiàn)在有什么可投資的？他們往往會將資金投向單一的投資領(lǐng)域，一旦發(fā)生投資風(fēng)險，財務(wù)危機隨之產(chǎn)生。建議：投資組合。天下沒有免費的午餐，高收益的理財產(chǎn)品往往蘊涵著高風(fēng)險。投資安全的產(chǎn)品（如存款），也存在著負(fù)利率的風(fēng)險。因此，在做理財規(guī)劃時，要根據(jù)自身的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力、年齡、收入、家庭等情況，兼顧收益與風(fēng)險來構(gòu)建一個高效的投資組合，以此獲得穩(wěn)定的收益。

白骨精們也大都缺乏長期的理財規(guī)劃。在我國，許多人年輕時不懂如何理財，對眼前的生活卻有諸多計劃，買車、買房、環(huán)球旅游一個不能少，對未來的子女教育、養(yǎng)老等從不做打算，結(jié)果往往是上輩子賺得多，花得多。退休后用他們畢生賺來的養(yǎng)老金在股市中搏殺，結(jié)果資產(chǎn)大大縮水，生活質(zhì)量大打折扣。

缺乏正確的理財觀念。理財是一種生活方式的選擇，許多人卻簡單地把理財當(dāng)成投機，渴望通過理財一夜暴富。白骨精們也很容易進入“人云亦云”式的理財。實際生活中，很多人都不明白必須為自己理財?shù)牡览怼Ｏ矚g別人做什么，自己跟著做什么，別人買房子，別人買車子，別人買基金了，所以自己也要買。現(xiàn)在有很多人是“今天用命換錢，明天花錢買命”。在激烈的競爭環(huán)境中，越來越多的人面臨工作壓力，小病拖著不看，不斷透支身體，以致生大病后收入減少，引發(fā)財務(wù)危機。