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保險有三等：一水險，二火險，三人險。水險保載貨，火險保房屋、貨棧，人險保性命、疾病。蓋所謂保險者，不過以一人一身之禍派及眾人。譬一人房屋或行船遇險由公司賠償，而公司之利仍取之于人。如保房屋一千座，其中一座失險，則以九百九十九座之利銀償還遇險之一座，在公司不過代為收付，稍沾經費而已。人險亦然。大抵人生之壽通算以四十歲為限，若至四十歲尚未命終，則以前每年所收之保銀一概給還。且其人業(yè)經保險，若未至所保之期無故而死，則可得巨款，除喪葬外尚有盈余。此等便宜之事亦何樂而不為乎？貨物保險，非獨尋常之時，即遇戰(zhàn)事、盜劫，凡意外之災，皆可以保，惟價分數(shù)等：在兵禍中保險其價最昂，較尋常須加數(shù)倍；其盜劫等事次之，然亦與尋常保險不同，緣此等事非意料所可及也。

惟保險之法一行，每有奸商故將貨物之價多報，以冀物失船沈，得以安穩(wěn)獲利。此等天良喪盡之徒，雖國家嚴禁，不啻三令五申，而利之所在人必趨之，仍多嘗試。亦有將房屋托保，故付祝融者。公司中遇此等之人別無善法防范，惟有付之一嘆而已。

按保險之事始于明嘉靖二年，意大利國亦踵行之，皆由國家所保。其時每有奸商故將船只沈失于大洋之中，船中之人、船中之物盡付波臣，惟奸商預留逃命之地，乘船而回，向國家索賠。如是者歲有其人，后經查出重辦，此風漸革。若火險、人險則始于康熙四十年。至乾隆二十七年，倫敦又設一保險公司專保人險。故同是保險，而所保不同。茲將章程分列如下：

水險章程：

一、船貨等物須保至其所至之地，若未至其地被他人所奪者賠，為本國所奪者不賠。

一、船貨出口，保險公司須考察船主及大二副等技藝。若不能考察，任其出口，而船主不遵行船定章，因而失事者，過在船主，當由船主或船行賠償；若船行、船主無力，仍由保險公司賠償。（各保險公司公請一船主考驗各船管駕，才不勝任者不保。）

一、兩國交戰(zhàn)將口岸對禁，如局外之船強欲入已封之口，被局內戰(zhàn)國將船物取去者不賠。倘先期與保險公司訂明言欲入某國封口，一朝失去，或可酌賠，然此款不在保例之中，不能援引。

一、船舶啟行，須與公司訂明開駛之期。若已定期，故遲一二日，不遵所定，比啟行后以致失事者不賠。又所行之地亦有一定。若已定船至某處，忽欲折回，或繞至他處，因而失事者不賠。（近年各公司因爭攬生意，格外遷就，多未遵行。）

一、船破損而不修，煤、糧少而不足，致開船后中途遇險者不賠。

一、甲船并貨可值一百萬，乙船并貨只值五六十萬，彼此相撞，如甲船沈失，則照乙船價值賠償，不能賠足一百萬。倘乙船沈失，則甲船當遵乙船之價賠償。

一、船在海中遇風如當危急，或斫斷木桅，或拋去重貨，皆任船主自主。事后船中之物，則照數(shù)賠償，所有拋棄之物則照原價賠給一半。

火險章程：

一、火險共分三等：一磚石之屋，二木屋，三草屋。磚石之屋其價每值一鎊，險費一先令半，木屋二先令半，草屋四先令半。不照納保費者不賠。

一、房屋忽遭雷劫，或自行放火者不賠。

一、機器制造廠房皆可保險，惟造火藥廠及儲火藥棧則不保。

一、房屋及器用如保險二千兩，被焚后固當照賠；或以后屋中再添置別物，其價溢二千兩之數(shù)者，如實有確據(jù)，亦能照賠；倘以添置之物歸他人承保，則由他人賠償，原保公司不賠。

人險章程：

一、人險公司今改數(shù)等?；蚬局幸勋@盈余，可另行酌提若干，分給交保之人；或公司中盈余利息一年計算，公司中人可與交保之人均分。在交保者每年應出保險之費如五十元之數(shù)，若有盈余可取，則不滿五十元矣。

一、人命之險雖可賠償，惟實因病不可藥者始賠。其短見致死，爭毆致死，雷殛致死，犯罪致死，非命致死者不賠。

一、保險已至五年，其人或因萬不得已之故而致于死，則可還其五年中之保費。

一、交保之后，或只保一年，明年不保者，則上一年保費不能給還。倘越一二年仍欲保險，則每保險銀一鎊，當罰如先令一枚；如保險訂定銀一千鎊，罰先令一萬枚，但只罰一次，以后不罰。

一、保險者須年在二十歲可保至四十歲。四十歲以外保費頗昂，必須逐歲遞加。惟多病者不保，無居處者不保，婦人不保也。